21世紀(jì)是人類社會的金融世紀(jì)，金融無時不在,無處不在,并且其已經(jīng)形成龐大的金融產(chǎn)業(yè)體系。眾所周知，國民經(jīng)濟(jì)的總體效益對金融業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益有著重大影響，但同時金融業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益對國民經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展又起著非常重要的作用。兩會期間，兩岸金融中心成為廈門的熱詞，廈門兩岸金融中心的建設(shè)勢必會帶動兩岸的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，那么廈門金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)有多大，其經(jīng)濟(jì)效率如何，卻鮮有人涉足。本文將以廈門市的金融業(yè)為研究對象，基于數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法(DEA)對廈門金融業(yè)的經(jīng)濟(jì)效率進(jìn)行測度，指出其發(fā)展過程中的不足，為其將來的健康發(fā)展提出相應(yīng)的對策。

　　摘要:本文運用DEA對廈門市金融業(yè)的經(jīng)濟(jì)效率進(jìn)行了綜合評價，并在通過對決策單元在DEA相對有效面上的投影分析，提出了非 DEA 有效單元如何進(jìn)行調(diào)整以達(dá)到有效性的建議，最后并針對廈門市金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提出相關(guān)建議。

　　關(guān)鍵詞:中文核心期刊,廈門金融業(yè),DEA經(jīng)濟(jì)效率

　　薩繆爾森在《經(jīng)濟(jì)學(xué)》一書中指出，“經(jīng)濟(jì)效率也稱之為帕累托效率，這種狀態(tài)下，經(jīng)濟(jì)要想增加一種產(chǎn)品的生產(chǎn)，就必須減少另一種產(chǎn)品的生產(chǎn)，這樣經(jīng)濟(jì)的運行才是有效率的，有效率的經(jīng)濟(jì)位于效用可能性邊界上。”中國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家樊剛在《公有制宏觀經(jīng)濟(jì)理論大綱》將經(jīng)濟(jì)效率定義為“經(jīng)濟(jì)效率一般地稱為資源的利用效率，是社會利用現(xiàn)有資源進(jìn)行生產(chǎn)所提供的效用滿足的程度”。梁小民(2004)認(rèn)為“經(jīng)濟(jì)效率是成本與收益之間的關(guān)系，當(dāng)成本既定收益最大，或者成本最小時，才實現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效率。Timothy, J.Coelli 和 D.S.PrasadaRao(2005)認(rèn)為配置效率和技術(shù)效率可以聯(lián)合提供一個全面經(jīng)濟(jì)效率測度。

　　一、評價指標(biāo)的構(gòu)建及數(shù)據(jù)的選取

　　(一)指標(biāo)體系的建立

　　評價指標(biāo)的選取是建立有效評價模型的基礎(chǔ)，本文根據(jù)柯布道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)[Y=ALαKβ]

　　嚴(yán)格遵循指標(biāo)選取的科學(xué)性、精簡性、可獲得性等原則，利用廈門經(jīng)濟(jì)特區(qū)統(tǒng)計年鑒建立如下指標(biāo)體系：

　　投入指標(biāo)：[X1]是固定資產(chǎn)投資的數(shù)量，代表對金融業(yè)的資本投入量;[X2]是金融業(yè)提供的就職崗位，代表勞動投入量;[X3]是政府的財政支出，代表對金融事業(yè)監(jiān)管的程度。產(chǎn)出指標(biāo)：[Y]是金融業(yè)每年的增加值，反映某年內(nèi)金融業(yè)的經(jīng)營狀況。如表1所示：

　　表1基于DEA的廈門市金融業(yè)經(jīng)濟(jì)效率投入產(chǎn)出評價指標(biāo)體系

　　[指標(biāo)類別&簡稱&指標(biāo)名稱(單位)&

　　輸入指標(biāo)&[X1]&固定資產(chǎn)投入額(萬元)&[X2]&勞動投入量(人)&[X3]&對金融業(yè)的監(jiān)管支出(萬元)&輸出指標(biāo)&[Y]&年增加值(億元)&]

　　(二)數(shù)據(jù)的選取

　　本文考慮到2008年金融風(fēng)暴的影響，當(dāng)年的金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r理論上來說具有很大的偶然性，其發(fā)展趨勢不具有代表性。因此，本文另在考慮到數(shù)據(jù)的可得性的基礎(chǔ)上，選取2009年至2011年廈門金融業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)作為輸入及輸出指標(biāo)。文章的數(shù)據(jù)主要來源于《2012年廈門經(jīng)濟(jì)特區(qū)年鑒》、《2011年廈門經(jīng)濟(jì)特區(qū)年鑒》、《2010年廈門經(jīng)濟(jì)特區(qū)年鑒》。

　　二、評價模型DEA的構(gòu)建

　　1978年美國著名運籌學(xué)家查恩斯、庫伯和羅茲從相對效率概念的額角度首次提出了第一個DEA評價模型，旨在評價決策單元間的相對有效性。它的基本思想是利用線性規(guī)劃，在由若干決策單元構(gòu)成的生產(chǎn)可能集范圍內(nèi)，或使某一決策單元的產(chǎn)出量不變，盡可能地減少其投入量，或使某一決策單元的投入量不變，盡可能增加其產(chǎn)出量。

　　假設(shè)有n個決策單元(簡稱DMU)，每個決策單元均有m種投入(表示該決策單元對資源的耗費)和s種產(chǎn)出(表示該決策單元在耗費資源后的產(chǎn)出量)，某一特定的決策單元的相對效率可由以下模型求得：

　　[maxeffj0=uTY0vTY0s.t.effj=uTYjvTYj≤1u≥0,v≤0] (1)

　　其中，v=[v1,v2,......vmT]，[u=u1,u2,......,usT]，式(1)中“分子”表示[effj]各項產(chǎn)出量的加權(quán)綜合值，“分母”表示[effj]各項投入量綜合值，這里[uj]代表決策單元(j=1,2，……,n)如果按照年份分析，這里n=3，分別代表2009 年，2010年，2011年3個年份。很顯然，[effj]的值越大，表示[uj]的投入產(chǎn)出率越高，即可以以相對較少的投入，獲得相對較高的產(chǎn)出。

　　三、實證結(jié)果分析

　　本文在研究過程中通過運用excel，計算得出廈門市2009年至2011年金融業(yè)的經(jīng)濟(jì)效率情況，如表2所示。

　　表2 廈門市金融業(yè)經(jīng)濟(jì)效率(按年份)

　　[年份&[effj]&判斷結(jié)果&2009年&0.923&非DEA有效&2010年&1&DEA有效&2011年&1&DEA有效&]

　　若[effj]=1則表明DEA有效;若[effj]小于1，則DEA無效。從表2可以看出，2009年廈門金融業(yè)出現(xiàn)了非DEA有效狀態(tài)，非DEA有效表2009年廈門市金融業(yè)投入產(chǎn)出率不是很匹配，存在冗余的現(xiàn)象。2010年和2011年廈門市的金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r良好，投入產(chǎn)出率基本相當(dāng)，相對有效值均為1，且松弛量均為1，其DEA有效。

　　非DEA有效決策單元的目標(biāo)改進(jìn)值分析。根據(jù) DEA 理論的 “投影” 定理，我們可以確認(rèn)非DEA 有效的決策單元到達(dá) DEA 有效和向生產(chǎn)前沿面轉(zhuǎn)化的調(diào)整距離和方向。從表3可以看出，2009年廈門市金融業(yè)在投入方面存在冗余，可以看出影響廈門市金融業(yè)發(fā)展的主要原因是投入相對過剩，不是絕對過剩。投入的相對過剩是指由于不合理和不科學(xué)的投入結(jié)構(gòu)造成的資源的相對冗余和浪費，多于目標(biāo)值的投入沒有發(fā)揮應(yīng)有的效應(yīng)，致使投入資源的有效利用率比較低。因此，合理的資源投入結(jié)構(gòu)才是決定資源利用效率的關(guān)鍵。要使2009年廈門市金融業(yè)達(dá)到DEA有效，則投入產(chǎn)出的目標(biāo)值變動情況如表 4所示。

　　表3投入產(chǎn)出指標(biāo)松弛變量值

　　[

　　冗余

　　年份 指標(biāo)&增加值[Y]&固定資產(chǎn)投入額[X1]&勞動投入量[X2]&對金融業(yè)的監(jiān)管支出[X3]& [s+01]&[s-01]&[s-02]&[s-03]&2009年&0&0 &118&0&2010年&0&0&0&0&2011年 &0&0&0&0&]

　　表4 2009年廈門市金融業(yè)投入產(chǎn)出目標(biāo)值變動表

　　[&變量初始值&徑向變量&松弛變量&目標(biāo)值&年增加值&145.86 &0.000&0.000&145.86&固定資產(chǎn)投資額&22276&0.000 &0.000&22276&勞動投入量&14429&-118&0.000 &14311&監(jiān)管支出&0.000&0.000&0.000&0.000&]

　　從表4可以看出，勞動投入量的的目標(biāo)值是14311，實際值是14429，徑向變量(投入松弛)需要減少118人，才能達(dá)到預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效率的DEA有效。

　　四、結(jié)論及建議

　　利用excel分析的廈門市金融業(yè)的投入產(chǎn)出指標(biāo)的結(jié)果看，廈門市金融業(yè)整體發(fā)展良好，投入產(chǎn)出率基本相當(dāng)，只有2009年金融業(yè)發(fā)展處于非DEA有效狀態(tài)。為使廈門市金融業(yè)取得持續(xù)良好的發(fā)展，本文提出以下建議：

　　(一)全面推動第一、二、三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，以帶動金融業(yè)的更好發(fā)展

　　雖然，廈門市金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r良好，投入產(chǎn)出率基本相當(dāng)，但是其年產(chǎn)值基數(shù)較小，占國民生產(chǎn)總值的比重較低。因此，金融業(yè)還有很大的發(fā)展空間。在政策方面，與投資、財政和貨幣相關(guān)的政策應(yīng)持續(xù)保持穩(wěn)定，鼓勵、引導(dǎo)民間組織的發(fā)展;促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式的迅速轉(zhuǎn)變，由原來的粗放型向集約型轉(zhuǎn)變;引導(dǎo)居民的消費需求，拉動內(nèi)需，使由原來依靠投資實現(xiàn)增長的模式向內(nèi)需拉動型轉(zhuǎn)變。采取強(qiáng)有力的措施促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以達(dá)到貨幣信貸總量和社會融資規(guī)模的平穩(wěn)適度增長，以使資金需要足以滿足廈門市經(jīng)濟(jì)的良好發(fā)展，并借此推動廈門市金融業(yè)的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

　　(二)注重廈門市各區(qū)域金融業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展，全面提高經(jīng)濟(jì)整體質(zhì)量

　　眾多周知，廈門市各區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一，那么其金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r也就不言而明。廈門市應(yīng)該加大對欠發(fā)達(dá)地區(qū)的資金及政策支持，并在經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的背景之下，加快島內(nèi)等地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高其經(jīng)濟(jì)效率在金融業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的地位，并借此推動相對落后地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展。構(gòu)建城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局，以經(jīng)濟(jì)效率高的地區(qū)帶動經(jīng)濟(jì)效率低的地區(qū)的發(fā)雜很難，各個區(qū)域應(yīng)該從本區(qū)域的實際出發(fā)，盡可能減少冗余，提高產(chǎn)出，將冗余地區(qū)資源分配到投入不足的區(qū)域。要加快廈門市相對落后區(qū)域的金融業(yè)發(fā)展，不僅要發(fā)揮機(jī)制作用，還要積極發(fā)揮政府宏觀調(diào)控的職能。總之，要利用各種政府職能和經(jīng)濟(jì)手段來提高欠發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)效率，實現(xiàn)廈門市金融業(yè)的高效發(fā)展。

　　(三)促進(jìn)勞動力的轉(zhuǎn)移，提高從業(yè)人員的素質(zhì)

　　在知識經(jīng)濟(jì)的時代，人才成為企業(yè)創(chuàng)新的源泉,人才已成為企業(yè)重要的核心競爭力，同時也是企業(yè)推動其經(jīng)濟(jì)效率的不竭動力。所以，金融業(yè)乃至所有行業(yè)都應(yīng)注重專業(yè)人才的培養(yǎng)。要實現(xiàn)金融業(yè)的不斷發(fā)展，不僅要注意引進(jìn)新項目的發(fā)展，更要注重人才的培養(yǎng)，這樣才能使資源的配置效率提高，盡最大可能減少冗余，提高金融業(yè)的經(jīng)濟(jì)效率，增強(qiáng)其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的競爭力。

　　(四)在信貸結(jié)構(gòu)方面，金融部門應(yīng)繼續(xù)優(yōu)化信貸資源配置，緩解資金供求結(jié)構(gòu)性矛盾

　　引導(dǎo)信貸資金繼續(xù)向農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)、貧困區(qū)域、助學(xué)等領(lǐng)域傾斜;促進(jìn)產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策的協(xié)調(diào)配合，增加新能源、新材料、新技術(shù)裝備等新興產(chǎn)業(yè)、消費、文化、節(jié)能減排等領(lǐng)域的信貸支持;三是促進(jìn)信貸資金的區(qū)域協(xié)調(diào)，引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化區(qū)域信貸資金的配置，促進(jìn)銀行等金融機(jī)構(gòu)對欠發(fā)達(dá)縣域、重點發(fā)展區(qū)域的信貸支持,合理促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　(五)在區(qū)域性改革方面，要加強(qiáng)與泉州，福州等地金融合作

　　大力推進(jìn)廈門兩岸區(qū)域性金融中心建設(shè)將繼續(xù)有序推進(jìn)，向發(fā)達(dá)地區(qū)學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗，取長補(bǔ)短;建立金融改革制度實驗區(qū)，以此促進(jìn)金融業(yè)的更好發(fā)展。此外，還應(yīng)繼續(xù)加大對金融部門的監(jiān)管力度，減少系統(tǒng)性、區(qū)域性的風(fēng)險對金融業(yè)的損害力度。

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