《2012中國可持續發展戰略報告》提出，“按2011年的貧困標準，中國還有1.28億的貧困人口。”我國扶貧對象規模大，相對貧困問題凸顯，返貧現象時有發生，貧困地區特別是集中連片特困地區發展相對滯后，扶貧開發任務仍十分艱巨。

　　摘 要：本文以社會主義新農村建設為背景，以金融扶貧的可持續發展和有效性為切入點，在對河北省金融扶貧模式進行分析的基礎上，總結我國金融扶貧的成功經驗，以期為新農村建設提供重要的資金支持，促進新農村建設的健康發展。

　　關鍵詞：金融論文投稿,農村金融,金融扶貧,新農村建設

　　一、我國農村金融生態環境和新農村建設的現狀

　　1.我國農村金融生態環境分析

　　長期以來，各大國有商業銀行為了追求利潤最大化，紛紛將營業網點從農村撤離，使得以小農經濟為主體的中國農村金融市場進一步萎縮，造成農村金融 供給缺位。目前我國正在努力構建由正規金融機構、非正規金融機構共同組成的多層次的農村金融體系，2003年以來，隨著農村信用社改革試點的啟動，農村金 融市場改革得到了穩步推進，取得了一定成效。截至2013年初，全國250家商業銀行機構發起設立了939家新型農村金融機構(村鎮銀行876家，貸款公 司14家，農村資金互助社49家)，并且全國31個省都已設立小額貸款公司，共有6080家，從業人員7.03萬，注冊資本金5146.97億元，貸款余 額5921億元，可見新型農村金融機構在消除金融空白鄉鎮方面發揮了重要作用。然而由于我國農戶的金融需求缺乏彈性，金融扶貧資金總供給相對不足，農民貸 款難的問題仍然嚴重，成為制約農村經濟發展的瓶頸。

　　2.我國新農村建設的現狀

　　2005年黨的十六屆五中全會提出的建設社會主義新農村。2007年2月21日，在中共中央、國務院關于《推進社會主義新農村建設的若干意見》 中提出“要加快推進農村金融改革和創新”。建設社會主義新農村是我國農村發展和改革進入新的歷史階段的必然選擇，也是貫徹科學發展觀，構建和諧社會的內在 要求，其最終目標是逐步改變城鄉二元結構，縮小城鄉差距，建立全新的經濟和社會管理體制。隨著新農村建設的推進，農村經濟快速發展對農村金融需求更加廣 泛，尤其是貧困人口的金融需求也日益增強。然而，我國現階段農村的金融服務嚴重滯后，不能滿足日益復雜多樣化的金融需求，農村金融滯后問題已成為阻礙新農 村建設和農村經濟發展的桎梏。

　　二、河北省新農村建設中的金融扶貧模式

　　河北省作為我國扶貧縣較多的省份，其扶貧工作具有一定的代表性。截至2013年底，有國家級扶貧縣39個，其中處于燕山——太行山連片特困區的 貧困縣22個，扶貧難點具有代表性。近年來，河北省結合當地特色已經探索出巨鹿“兩組織”模式、扶貧互助社、互助金、小額信貸擔保等多種金融扶貧模式，有 效破解了貧困農戶的貸款難題，帶動了廣大農戶脫貧致富，推動了新農村建設的健康發展。

　　1.政策性的金融扶貧模式

　　(1)貧困村村級發展互助資金試點。從2006年開始，河北省開始實施貧困村村級發展互助資金試點，由政府出資財政資金用于農戶的增配股，并吸 收村民入股擴大互助金，入股農戶實施自我管理，實現互助金滾動使用。作為貧困村微型金融中的草根銀行，截止到2009年，河北省互助金試點村已達到七百 個，穩定增加了農戶收入。

　　(2)銀政攜手，巨鹿“兩組織”模式。巨鹿縣是國家級扶貧開發工作重點縣，2009年以來，該縣創建了兩個組織(即貧困村誠信自律者聯誼會和縣 扶貧信貸擔保自愿者組織)，依托兩個組織結合“干部擔保、農戶互保”的雙保險模式，解決貧困農戶貸款難題。截止到2013年，累計向貧困戶發放貸款 5000多萬元，扶貧資金貼息250萬元，年帶動群眾增收2億元，在貧困地區走出來一條金融扶貧之路。

　　2.公益性的金融扶貧模式

　　公益性小額信貸的特點是服務目標是中低收入和貧困群體，運作方式市場化，初期需要政府方面的支持，渡過初創期后應該就可以自我生存了，需要關注的問題是自身如何在組織和財務上實現長期可持續發展。

　　(1)易縣扶貧經濟合作社。易縣扶貧社自1994年5月正式運行，20年來，堅持向農村、農戶、農民提供小額信貸服務，改善了貧困戶，尤其是貧困婦女的經濟狀況和生活環境。截止到2012年初累計發放小額信貸資金 2.18 億元，累計借貸農戶21273戶，其中婦女占比82%，使67%以上的農戶得到了脫貧，33%以上借貸農戶達到脫貧致富。

　　(2)扶貧互助社。扶貧互助主要是在農戶自愿的基礎上，通過貼息、擔保、互助等方式，引導農戶吸收金融信貸資金，并依托產業項目實現穩定增收。 如承德也開展了扶貧互助社，截止2013年底承德市開展扶貧互助社的村已達到164個，互助金總額3137萬元，累計發放貸款2.7億元，累計扶持3.1 萬貧困戶，貧困戶年均增收4000元。扶貧互助社對于在集中連片貧困地區搞好扶貧開發、放大扶貧資金使用效益意義重大。

　　另外河北省可以充分利用P2P(Peer-to-Peer)個人對個人小額信貸平臺拓展民間融資渠道。將小額資金借給貧困人口作為啟動資金，項目產生效益后歸還啟動資金，以便循環使用扶貧資金，幫助更多的貧困群眾脫貧致富。

　　三、新農村建設中推動“金融扶貧”可持續發展的建議

　　1.站在“三農”的戰略高度，推動金融扶貧

　　解決我國新農村建設中的金融支持問題，必須站在解決“三農”問題的戰略高度，以促進農村經濟發展、社會穩定和全面建設社會主義新農村為目的，結 合我國農村金融現狀及其特殊性，構建以需求為導向的現代農村金融體系，促進農村金融組織和金融產品的創新，不斷改善我國農村金融生態環境。

　　2.完善農村金融生態環境

　　第一，放寬金融準入制度，對有條件的民間金融組織頒發金融許可證，確定其合法的法律地位，促進其規范健康發展。第二，通過法律行政手段，限制資 金外流，并積極引導非正規金融機構的發展，如公益性小額信貸機構、社區基金、農民資金互助組織等，以增加金融資金的總供給。第三，搭建信息共享平臺，減少 信息不對稱產生的交易成本。

　　3.開發創新新型扶貧性產品

　　金融機構或組織應開發創新面向農村地區的新型扶貧性金融產品，擴大抵押擔保范圍，探索農村土地使用權、土地承包經營收益權質押貸款，農戶聯保貸款、信用擔保貸款等金融產品和服務，以擴大金融扶貧的覆蓋面，解決新農村建設中的資金短缺。

　　貧困地區作為扶貧攻堅主戰場，不僅存在大量的貧困人口，而且存在嚴重的金融供求失衡甚至金融空白，成為制約當地經濟發展的瓶頸，要實現金融扶貧經濟效益和社會效益的統一，需要政府和金融機構的共同努力，在新農村建設中推動金融扶貧的可持續發展，任道而重遠!

　　主要參考文獻:

　　1.楊偉坤.新農村建設中小額信貸可持續發展研究.中國農業出版社,2011(12)

　　2.周孟亮.基于普惠金融視角的小額貸款公司發展研究 西北農林科技大學學報.2012(4)

　　3.中國人民銀行農村金融服務研究小組.中國農村金融服務報告.中國金融出版社,2013

　　4.王寧.普惠金融發展與貧困減緩的內在邏輯.河北大學學報,2014(2)